Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
Подозреваемая в убийстве Ким Чон Нама «думала, что это розыгрыш»Гражданка Индонезии заявила, что ей якобы заплатили 400 малайзийских ринггитов (около 90 долларов США), чтобы она "подшутила над Ким Чон Намом"
10 ноября 2016, источник: СБ - Беларусь сегодня

Банки снижают проценты по вкладам

Нацбанк решил стимулировать приток длинных денег в банки, а заодно и развернуть финансовые потоки в экономику.

Источник: РИА "Новости"

Высокие процентные ставки по вкладам — вещь приятная для каждого вкладчика в отдельности, но не очень хорошая для общества. Делает ставки по кредитам запретительными. Со всеми негативными последствиями для развития бизнеса.

А теперь посмотрим, что же получилось. На первый взгляд все по сценарию. Проценты по кредитам упали на 10 — 15 пунктов. На небольшой срок взять деньги можно даже под 18% годовых, хотя в среднем ставки — 22 — 25%.

Максимальный доход по депозиту удалось отыскать только в одном банке — на 2 года под 19% годовых и то с плавающей ставкой начиная с 7-го месяца хранения. А в среднем доходность сбережений снизилась до 12 — 16% за год. И это без вычета налога.

Есть и уникальные предложения. К примеру, в одном из банков во вклад с обещающим названием Отличный предлагают средства разместить на срок от 6 месяцев до года под 15% в рублях и 3,8% в валюте. Все в тренде. Однако если вы решите принять предложение, то обнаружите, что, отдав в рост сумму 100 рублей или 100 долларов, допустим, на полгода, получите доход существенно меньший. Почему? Чтобы разместить деньги, вкладчику следует открыть текущий счет, заплатив за операцию 4 рубля комиссионных. А теперь считаем. Предположим, вы принесли 100 рублей под 15% годовых. За полгода доход составит 7,5 рубля. Минус налог и тариф за открытие счета и в сухом остатке 2,5 рубля. Это никак не 15, а… 5% годовых. Может, в валюте будет выгоднее? 3,8% годовых от 100 долларов — 1,9 доллара, или 3,62 рубля по нынешнему курсу. Минус 4 рубля за открытие счета, и в итоге вы даже приплатили банку за размещение средств 48 копеек. И это еще без вычета налога. Конечно, мне сразу возразят, что текущий счет открывается один раз и надолго и раскошелиться придется только новым вкладчикам с мизерными накоплениями. Все так, но почему банк в ноябре, то есть буквально накануне больших рождественских праздников, когда обычно растет спрос на подарки, крупные покупки и соответственно кредиты, не заинтересован в притоке новых вкладов и снижает по ним доходность? Только-только мы преодолели скрытые комиссии по кредитам, как — вот те раз! — получаем их по вкладам.

Некоторые руководители банков объясняют все снижением уровня кредитования. К октябрю суммы кредитов, выданных банками предприятиям и гражданам, снизились с начала года на 627 млн рублей, а к соответствующей дате прошлого года — на 859,8 млн. Больше всего, конечно, долларовые. Но и рублей предприятия взяли в долг на 350 млн меньше, чем в конце прошлого года. Граждане, наоборот, увеличили аппетиты, одолжив на 86 млн больше. Но это не изменило тенденцию. Прирост кредитов экономике оказался на порядок меньше планируемого. И связано это с таким ужесточением требований к банкам, которое вынуждает их быть весьма осмотрительными с должниками. Подоплека понятна. Уровень проблемных долгов в банковской системе вырос почти вдвое и составляет нынче 15%. Еще 5 пунктов — и упремся в 20-процентный потолок. Следовательно, кредитовать можно только надежных заемщиков. Условно говоря, кредит, полученный клиентом год-два назад под 35% годовых, будет сложно сегодня рефинансировать и под 23% из-за возросших требований к сумме дохода, кредитной истории, наличию карточек с рассрочкой. Банки перестраховываются, дольше рассматривают заявки на большие суммы. Вот у них и скапливаются излишки денег. Нацбанк готов их взять, на днях, например, изъял 1,5 млрд под 11,9% годовых. Но лишние 1,2 млрд на корсчетах остались… Какой смысл тогда держать более высокие ставки по вкладам?

Почему же тогда неспешно снижаются проценты по кредитам? Как говорят специалисты — загвоздка в так называемом мультипликативном эффекте — дешевые кредиты могут разогнать инфляцию, которая у нас важнейший таргетируемый финансовый показатель. И в следующем году ее предстоит снизить до однозначных величин. Правда, обратной стороной этих процессов может стать отток вкладов. А вот этого очень не хотелось бы. Значит, надо продумывать новые подходы и рычаги.

aelita@sb.by.

Советская Белоруссия № 217 (25099). Пятница, 11 ноября 2016.

Пока ни одного комментария, будьте первым!
Чтобы оставить комментарий, вам нужно авторизоваться.
, вы можете комментировать еще  дней
, вы можете комментировать еще  дней
31 деньподписки за59рублей
Оплатите подписку, чтобы читать все комментарии и участвовать в обсуждении новостей