Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
17 марта 2010, источник: РИА Новости

Февраль: на банковском фронте без перемен

МОСКВА, 17 мар — РИА Новости. Тенденции развития банковского сектора России в феврале остались неизменными — банки продолжают наращивать прибыль и резервы на возможные потери, а вот объемы кредитования, несмотря на все старания, по-прежнему сокращаются, отмечают в ЦБ РФ. В качестве позитива регулятор отмечает некоторое замедление темпов роста просрочки по кредитам, но предупреждает, что говорить о завершении кризиса преждевременно.

Кредиты снижаются, просрочка растет

Роста кредитования, на который так надеется регулятор, снижая свои ключевые ставки, пока не наблюдается. По словам первого зампреда ЦБ Геннадия Меликьяна, объем кредитов, выданных российскими банками (с учетом Сбербанка) нефинансовым организациям, за февраль сократился на 0,7%, физическим лицам — на 0,6%. В январе эти показатели снизились соответственно на 0,3% и 0,8%.

Итоги марта могут быть сходны с февральскими, прогнозирует первый зампред ЦБ. В то же время он отметил, что хотя кредитный портфель банков не растет, многие из них увеличивают объем выдаваемых кредитов, одновременно наращивая объемы погашения.

В 2009 году банковское кредитование сменило тенденцию: после бурного роста в предкризисные года и даже в 2008 году (34%) портфель кредитов юрлицам вырос на символические 0,3%, физлицам — снизился на 11% против роста в 35% годом ранее. Причина — повышение требований к заемщикам одновременно со снижением спроса на займы.

Объем просроченной задолженности по кредитам продолжает расти, следуя прошлогодним тенденциям. Вместе с тем, по словам Меликьяна, темп роста просрочки замедляется. В сегменте нефинансовых организаций доля просрочки в портфеле выросла за февраль на 0,1 процентного пункта — до 6,18%, а физических лиц — на 0,26 процентного пункта, до 7,31%.

Для сравнения, по итогам января просроченная задолженность по кредитам нефинансовому сектору составляла 6,08%, физлицам — 7%.

В начале этого года директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский прогнозировал, что к середине года просрочка может вырасти до 9-11%, однако затем начнет снижаться.

По обнародованной в среду оценке международного рейтингового агентства Standard & Poor's, снижение объема просроченной задолженности действительно вероятно во втором полугодии 2010 года. Вместе с тем, возвращение к докризисному уровню потребует еще минимум двух лет, считают эксперты агентства.

Представители банковского сектора ранее отмечали, что сейчас бизнес если и берет кредиты, то не для развития, а с целью выживания.

Вклады растут

Меликьян констатировал, что россияне стали больше сберегать в банках. По его словам, объем вкладов физлиц в банках РФ с учетом Сбербанка в феврале вырос на 2,3%. В январе текущего года прирост составил 0,2%, напомнил он. Тогда объем вкладов в российских банках впервые превысил планку 7,5 триллиона рублей.

По мнению первого зампреда ЦБ, в марте рост объема вкладов физлиц может составить около 2%.

Согласно прогнозу Агентства по страхованию вкладов (АСВ), годовой рост депозитов может составить порядка 20%.

Как считают эксперты, в целом кризис продемонстрировал, что россияне стали более экономными — многие предпочитают не тратить лишнего, а класть на депозиты, хотя ставки по ним неуклонно снижаются. В 2009 году вклады россиян в банках выросли на 26,7%, тогда как в 2008 году — на 14,5%. Благодаря постепенному укреплению курса рубля за год доля валютных вкладов упала с трети до четверти, свидетельствует опубликованная ранее статистика АСВ.

Темп роста остатков средств юридических лиц на счетах в банках, напротив, в феврале сократился до 0,9% против 1,4% в январе. Меликьян объяснил эту тенденцию тем, что в феврале предприятия начали расплачиваться по кредитам, следовательно, имеют меньше свободных средств для сбережения. В марте наблюдается незначительный прирост средств юрлиц, добавил первый зампред ЦБ.

По словам Меликьяна, резервы на возможные потери в феврале увеличились к январю примерно на 40,6 миллиарда рублей, или на 1,9%. За два первых месяца текущего года рост составил 4,8% — до 2,15 триллиона рублей. За 2009 год резервы на возможные потери выросли вдвое.

Несмотря на продолжающийся рост резервов банкам удалось и заработать прибыль. На 1 марта текущего года до налогообложения она достигла 66 миллиардов рублей, в то же время, как за весь прошлый год она составила 205 миллиардов рублей. Только за февраль прибыль выросла на 24 миллиарда рублей.

Взгляд в будущее

Прогнозы перспектив банковского сектора пока даются весьма осторожно. По словам Меликьяна, можно говорить о том, что есть явная тенденция к улучшению ситуации, но заявлять, что кризис позади, рано. Не стоит идти на резкое сокращение объемов господдержки банков, но и излишние госвливания тоже не нужны, полагает первый зампред ЦБ.

Благодаря массированной господдержке и росту частных депозитов банковской системе РФ удалось в прошлом году избежать масштабного кризиса доверия, констатирует S&P. В этом году банковскую систему ожидает рост внешних займов, полагают в агентстве. В то же время, если бы банки лишились львиной доли поддержки со стороны ЦБ, то они были бы вынуждены заимствовать за рубежом более активно.

Кредитование в текущем году может вырасти, в частности, за счет розницы и строительного сектора, прогнозируют эксперты S&P. Однако его рост в любом случае не превысит 10%, поэтому особой нужды в займах у банков нет. В то же время рефинансирование за рубежом внешних заимствований (планируемый объем погашения на 2010 год — порядка 50 миллиардов долларов) выглядит вполне оправданным и не несет дополнительных рисков для банковской системы, считают в агентстве.

В основном ликвидность банков в текущем году будет прирастать за счет вкладов физлиц. В целом динамика развития банковской системы РФ будет низкой, резюмируют эксперты S&P.