Сразу несколько крупных российских банков снизили проценты по рублевым депозитам. Что происходит? Основатель компании «Страховой брокер AMsec24» Антон Мельцов дал «ВМ» ответ на этот и другие вопросы.
Какие банки снизили ставки:
Т-Банк с 29 мая снизил ставки по вкладу без пополнения на срок до 17 месяцев на 0,5−1 процентный пункт. Совкомбанк с 30 мая отменил трехлетний вклад «Гибкий», который раньше предлагался со ставкой 22 процента. Получается, что самая высокая ставка по вкладу предлагается теперь по трехмесячному депозиту — 19,7 процента годовых. Газпромбанк с 31 мая снизил ставки по вкладам «Новые деньги». «В Плюсе» и «В Балансе» — на краткосрочные периоды в среднем на 0,2−0,3 процентного пункта. Альфа-банк понизил процентные ставки по всем депозитным продуктам сроком до одного года. В «СБЕРе», для сравнения, проценты по вкладам сейчас до 20 процентов годовых. В банке «Дом РФ» — до 20,7 процента.
Вопрос 1. Почему упали ставки по вкладам?
Банки ждут, что на пятничном, 6 июня, заседании Центробанк снизит ключевую ставку, которая сейчас составляет 21 процент. Многие участники рынка уверены, что пришло время ее снижать.
Ограничения на денежные переводы с 30 мая: как это будет работать.
Вопрос 2. Ждать ли следом снижения ставок по кредитам?
Да, но лишь в том случае, если ЦБ снизит ключевую ставку. Хотя бы до 19 процентов годовых.
Вопрос 3. Когда ипотека станет доступной? Ждать ли этого в ближайшее время?
Только тогда, когда ключевая ставка понизится хотя бы до 8 процентов годовых. Сейчас она выше 22 процентов.
В результате брать ипотеку становится невыгодно. Люди, не имеющие жилья, уходят на рынок аренды, поэтому, кстати, там серьезно растут цены. А сделки купли-продажи квартир на вторичном рынке стали фактически обменными. Человек, например, продает одну квартиру и берет с доплатой другую. А купить жилье на вторичном рынке «с нуля» становится практически невозможно. На вторичном рынке это реально — проценты по ипотеке ниже. Но на «первичке» низкие ставки оборачиваются крайне высокими ценами на само жилье. Фактически застройщики компенсируют банкам часть процентной ставки по ипотеке, но свои расходы закладывают в цену квадратного метра жилья.
Вопрос 4. Стоит ли сейчас делать вклады в банк, раз ставки начинают падать?
Конечно, это надо делать. Ведь дело в том, что ставки по рублевым депозитам в любом случае будут снижаться, потому что высокая ключевая ставка ЦБ — 21 процент — не навсегда. Да, благодаря ей снижается инфляция, зато снижаются и темпы роста экономики. Ведь если кредиты дорогие — а они сейчас дорогие, то люди реже их берут. А значит, покупают меньше автомобилей, мебели, бытовой техники, электроники. Меньше оборот торговли — меньше доходы продавцов, меньше налогов, меньше доходов в бюджет. Плюс из-за дорогих кредитов предприятия не могут расширять производство. А значит, производить и продавать больше товаров. Опять же снижаются налоги и падают доходы в бюджет. Таким образом, снижать ключевую ставку придется. А пока она довольно высокая — несите рубли в банки. Сейчас доход по банковским депозитам — выше уровня официальной инфляции. Такая ситуация в экономике случается нечасто, спешите ею воспользоваться!
КСТАТИ.
Эксперты считают, что сейчас имеет смысл класть деньги на долгосрочные рублевые депозиты — пока ставки еще высокие. Чем больше месяцев — тем лучше. Ведь уже очень скоро проценты по вкладам «похудеют», и вы заработаете меньше.
Игорь Алутин, старший управляющий директор Мосбиржи:
— В начале июня средняя ставка по полугодовому вкладу в топ-50 банков России опустилась до минимума с октября 2024 года. Сейчас она составляет 19,3 процента годовых. А по годовому вкладу — 18,6 процента. При этом ставки по банковским депозитам, я считаю, будут плавно снижаться. И это снижение станет долгосрочным трендом.
С 1 июня вступили в силу важные поправки по банковским операциям и налоговому контролю. Подробнее о том, что изменилось — в материале «ВМ».
