Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиВКонтактеИгрыЗнакомстваНовостиПоискОблакоComboВсе проекты

Что такое рефинансирование кредита

Если вы имеете кредит на большую сумму и знаете, что в ближайшее время не сможете его погасить, то можете обратиться в банк и осуществить «рефинансирование» своего долга, которое в народе называют еще и «перекредитованием». Рассказываем, что это такое, выгодно ли и как это происходит.

 

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли

Рефинансирование простыми словами — это «кредит на погашение другого кредита». Звучит сомнительно, но на самом деле в этом есть здравый смысл.

Выгода в рефинансировании кредита:

  • Можно получить новый кредит на более выгодных условиях: погасить старый и платить банку совершенно другие проценты;
  • Можно уменьшить не только проценты, но и ежемесячную сумму выплат — иногда это даже важнее, чем уменьшение процентной ставки;
  • Можно объединить несколько кредитов и сделать из них один: не придется следить за графиком платежей и считать переплаты. Схема получится более прозрачной;
  • Помимо прочего, можно продлить срок кредитования, если есть такая необходимость.

Пример из жизни: Екатерина взяла кредит на ремонт квартиры, но услуги ремонтников вышли дороже, чем планировалось и поэтому она осталась без денег на мебель. Пришлось оформить еще один кредит, чтобы купить жизненно важную бытовую технику, кровать и кухню. В итоге Екатерина отдает большую часть зарплаты банкам и испытывает неудобства из-за того, что первый кредит нужно отдать сразу после получения зарплаты, а второй — в конце месяца, когда денег и так мало.

В случае Екатерины нужно сделать рефинансирование для удобства и финансовой выгоды: банк закроет два старых кредита и даст новый. Она будет платить его всего раз в месяц: и даже сумма будет значительно меньше, чем за прошлые два.

Какие кредиты можно рефинансировать?

  • Ипотека;
  • Займ на приобретение автомобиля;
  • Потребительский кредит;
  • Долг по кредитной карточке.

Какой кредит не получится рефинансировать?

  • Банк не одобрит перекредитование, если в отношении заемщика идут процедуры по взысканию долга;
  • Долг перед микрофинансовой организацией, у которой нет лицензии на банковскую деятельность.

Рефинансирование ипотеки стали одобрять вдвое реже

Почему банки идут на рефинансирование кредита?

Это выгоднее, чем продавать долги или работать с банкротами. В случае рефинансирования банк получит свои деньги, просто пойдет на небольшие уступки ради удобства клиента. А в случае непосильной долговой нагрузки на человека банк может вообще не увидеть деньги в том объеме, в котором их выдал.

Какие бывают условия перекредитования?

Рассмотрим варианты в нашей таблице.

Условия для рефинансирования кредита 
Подробности
По типу займа
Это и есть то, о чем мы сказали выше: тип задолженности перед банком. Ипотека, целевой потребительский кредит, автокредитование, кредитные карты.
По сумме долга перед банком
Минимальная задолженность — от 10 000 до 100 000 рублей. Максимальная — варьируется в каждом отдельно взятом банке, нужно узнавать индивидуально.
По срокам кредитования
В банках встречаются такие условия: «до конца займа должно оставаться не меньше Х месяцев» и «с начала займа должно пройти Х месяцев», для каждого банка величина Х своя.
По количеству кредитов на человеке
В некоторых банках можно рефинансировать только один кредит, а в других — 5 и даже 7.
По выплатам 
Банки смотрят на просрочки платежей. В некоторых с этим очень строго: рефинансирование не одобрят, если была хоть одна. В других же пойдут навстречу и простят несколько коротких просрочек.
По дополнительным денежным средствам
Можно запросить сумму выше, чем нужно для погашения старого кредита, чтобы распорядиться ей по своему усмотрению.
По предоставленным банку документам
Есть банки, которые требуют всего один документ — паспорт. Это, например, Тинькофф. А есть такие, которым для оформления рефинансирования нужен большой пакет документов.
По условиям для погашения
Сбербанк выставляет жесткие условия: он делает ставку по новому кредиту высокой до тех пор, пока не получит документы о закрытии стороны кредита. А Тинькофф дает низкую ставку нового кредита, но повышает ее со второго месяца, если не получает от должника документы о закрытии прошлого кредита.
По банкам
Есть банки, которые позволяют рефинансировать кредиты, взятые у них же. А есть и такие, которые против подобного «переоформления».

За месяц банки одолжили гражданам триллион рублей

Рефинансирование кредита: как это происходит

Рефинансирование оформляется как обычный целевой кредит. В данном случае целью будет погашение другого займа.

Так как все банки работают онлайн, оформить перекредитование очень просто:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти предложение, которое вам подходит;
  3. Подать заявку онлайн;
  4. ​​​​​​​Ждать ответа от банка.

Например, на сайте Сбербанка это очень просто сделать.

Минусы рефинансирования кредита

  • Недоступно тем, кто грешил просрочками платежей;
  • Считается невыгодным, если у должника погашено более половины старого кредита;
  • Может возникнуть волокита с бумагами, но это зависит от банка, к которому вы обратились за рефинансированием.

Рефинансирование теряет смысл

Что еще, кроме рефинансирования

Если вдруг вы почувствовали, что кредитная ноша стала непосильной, то первое, что нужно сделать — сообщить об этом банку. Если у вас есть веские причины: увольнение, изменение зарплаты, болезнь, то вам по закону полагаются «кредитные каникулы». 

Есть возможность сделать реструктуризацию старого кредита: то есть пересмотреть условия, даты платежей, сроки. Это быстрее и удобнее. 

Во время загрузки произошла ошибка.

Список источников

https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-refinansirovanie-kredita/ 
https://www.raiffeisen.ru/wiki/chto-takoe-refinansirovanie-kredita/ 
https://fincult.info/article/refinansirovanie-kredita/ 
https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance 
https://www.loanberry.ru/s/refinansirovanie-kreditov-plyusy-i-minusy/