Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиВКонтактеИгрыЗнакомстваНовостиПоискОблакоComboВсе проекты

Как оформить отсрочку платежа по кредиту

Вы взяли кредит, исправно его платили, но вдруг в вашей жизни изменились обстоятельства, из-за которых вы интересуетесь, можно ли перенести платеж по кредиту. Рассказываем об этом в нашем материале.

 

Источник: pexels.com

Что такое отсрочка платежа

Отсрочка платежа по кредиту существует не так давно, но ей уже воспользовались сотни тысяч должников. Это удобный способ перенести дату возврата долга на более поздний срок. Возможность отсрочки платежа прописывается в дополнительном соглашении к договору о кредите. 

В 2020 году вступил в силу новый Федеральный закон №106, в котором подробно расписаны условия кредитных каникул для физических лиц. 

Что нужно знать о кредитных каникулах в 2021 году:

  • Вы можете получить отсрочку платежа до полугода по потребительскому кредиту, автокредиту, кредитной карте и даже ипотеке;
  • Кредит кредиту рознь: для разных видов задолженностей установлены разные максимальные суммы. Они влияют на возможность использовать льготный период;
  • Если доход должника снизился на 30% по сравнению с доходом в прошлом году, то он может рассчитывать на кредитные каникулы;
  • К сожалению, отсрочку платежа дают не бесплатно. Во время льготного периода начисляются проценты, которые должник оплатит позже. По потребительским кредитам и кредитным картам льготная ставка составит ⅔ от среднерыночного значения. Основной долг тоже не списывается, а переносится;
  • Один кредит = один льготный период;
  • Если должник оформляет кредитные каникулы, то информация об этом будет занесена в его кредитную историю;
  • Кредитные каникулы не могут длиться дольше шести месяцев;
  • Не стоит путать кредитные каникулы с ипотечными каникулами и реструктуризацией.
Источник: pexels.com

Кому и как можно получить отсрочку платежа по кредиту

Рассказываем об этом в таблице.

КтоКак
Физлицо, у которого прописаны условия отсрочки платежа в кредитном договореНужно обратиться в банк и начать процесс отсрочки. Банк будет действовать строго по договору. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
Физлицо, у которого не прописаны условия отсрочки платежа в кредитном договореВ таком случае нужно обратиться в банк и узнать, как можно оформить отсрочку платежа. Скорее всего, это будет сделано на индивидуальных условиях. Окончательное решение о предоставлении отсрочки по кредиту будет принимать кредитные комитет.

Долг отсрочкой красен: кредитные каникулы могут сделать постоянными

Какие документы могут потребовать в банке для оформления отсрочки платежа по кредиту

  • Справка 2НДФЛ, если ваш ежемесячный доход снизился на 30% по сравнению с прошлым годом;
  • Трудовая книжка, в которой есть отметка об увольнении или сокращении. Если в ней будет пометка об увольнении по собственному желанию, то банк вряд ли пойдет на встречу;
  • Приказ о сокращении, если такой имеется;
  • Справка об инвалидности, если обнаружены проблемы со здоровьем;
  • Выписки из больницы, чеки на оплату лечения и другие бумаги, досказывающие вашу временную нетрудоспособность;
  • Свидетельство о рождении ребенка, если вы стали родителями;
  • Справка о рождении ребенка, если вы взяли декретный отпуск;
  • Любые другие документы, которые помогут доказать неплатежеспособность.
Источник: pexels.com

Как перенести дату платежа по кредиту

  1. Отправиться в банк, взяв с собой все необходимые документы.
  2. Заполнить заявление, которое вам дадут в банке.
  3. К заявлению приложить все необходимые документы, подтверждающие необходимость отсрочки платежа.
  4. Ждать решения банка. Если у вас хорошая кредитная история, то беспокоиться не стоит: скорее всего, вы получите одобрение.

Правительство поддержало введение рассрочек должникам

Какие банки дают отсрочку? Отвечаем в таблице

Банк
Условия
Как перенести дату платежа в банке «Хоум Кредит»
Разрешен перенос даты платежа при изменении зарплатного дня. В этом случае банк с вас не возьмет комиссии.
Как в ВТБ перенести дату платежа по кредиту
Перенести дату платежа получится, но не каждому клиенту. Нужно разбираться в индивидуальном порядке с представителем банка.
Как в «Почта Банке» перенести дату платежа по кредиту
Есть возможность смены даты выплат по кредиту. Она возможна 1 раз в 60 дней любому заемщику без объяснения причин. Можно оформить в отделении, на сайте или по телефону колл-центра.
Как перенести дату платежа по кредиту в Альфа-Банке
Возможно тем, кто оформил «Персональный кредит». Для этого необходимо прийти в отделение банка и написать заявление.
Как перенести дату платежа по кредиту Сбербанка
Легко перенести дату внесения платежа на любой удобный день. При этом срок займа не изменится. Это возможно через сайт или в офисе.
Источник: pexels.com

Что делать, если банк не дает отсрочку

Должник попадает в ужасную ситуацию: ему нечем платить по кредиту, а банк не дает кредитные каникулы. В такой ситуации нужно как можно быстрее подавать иск в суд, пока долг не увеличился еще больше.

Возможно, суд примет ваши аргументы и обяжет банк осуществить отсрочку по кредиту.

Есть и другие способы снизить долговую нагрузку, главное — вовремя обсудить их с банком.


 

Список источников

https://ru.wikipedia.org/wiki/Отсрочка_платежа
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/ 
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_349323/ 
https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu.html 
https://finansy.name/kredity/kak-poluchit-udalennyj-na-domu.html 
https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-perenesti-datu-platezha-po-kreditu/ 
https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/transfer_payments 
https://www.pochtabank.ru/search
https://alfabank.ru/retail/2009/8/6/1.html 
https://hcpeople.ru/kak-perenesti-datu-platezha-po-kreditu-v-homecredit/ 
https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring 
https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/refinansirovanie/