Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиВКонтактеИгрыЗнакомстваНовостиПоискОблакоComboВсе проекты

Как проверить задолженность по кредиту

Если вы хоть раз в жизни брали кредит, то знаете, что выплачивать задолженность придется по сложной схеме: поначалу вы отдаете банку проценты, а лишь потом — гасите свой долг. Рассказываем, как узнать, есть ли задолженность по кредитам.

Источник: unsplash.com

Кредитная история: что это и зачем это нужно

Каждый банк должен отправлять данные о кредиторах и заемщиках в Бюро кредитных историй. Это нужно для формирования кредитной истории у каждого гражданина.

Кредитная история — детализация операций по кредитным счетам. Чтобы одобрить вам кредит, банк обязательно проверяет кредитную историю

Если у вас положительная кредитная история, то вам одобрят кредит быстрее и проще: дадут большую сумму под меньшие проценты.

Если история плохая, то с получением кредита могут возникнуть трудности.

Чем страшна задолженность банкам по кредитам

Если вы имеете задолженность, то должны знать о последствиях. В статье 177 Уголовного кодекса РФ прописана система штрафов и наказаний за неуплату долгов по кредитам.

  • Банк может начислить пени и даже обратиться в суд.
  • Если суд примет решение «выплатить кредит», то имущество должника может быть продано в счет погашения задолженности. На все счета будет наложен арест: то есть любые поступающие на карту средства, будут списываться в счет кредита.
  • Административное наказание: штраф 200 000 рублей.
  • Принудительные работы на срок до 24 месяца.
  • Арест на срок до полугода.
  • Лишение свободы сроком до двух лет.
Источник: unsplash.com

Как узнать задолженность по кредиту по фамилии

Кончено, информация о долге перед банком является конфиденциальной: посторонние люди никак не смогут узнать о вашей задолженности. Чтобы пройти «систему защиты данных» и узнать эту информацию, вам потребуется предоставить ряд документов, которые есть только у вас.

Шаг 1. Узнать, в каком Бюро кредитных историй хранятся ваши данные

Существует несколько БКИ (Бюро кредитных историй) и вы точно не знаете, с каким из них сотрудничает тот или иной банк. Есть несколько вариантов, как это узнать:

Внимание: для этих операций потребуется документ, удостоверяющий личность.

Как узнать задолженность через БКИ

Шаг 2. Когда вы узнаете, в каком Бюро хранится ваша кредитная история, вы можете узнать свою задолженность по кредитам напрямую в БКИ.

В каждом БКИ свои правила формирования запроса, но сделать это обычно можно несколькими путями:

  • Запрос по почте. В этом случае потребуется нотариальное заверение вашей подписи;
  • Лично в БКИ;
  • С помощью электронной цифровой подписи, если она у вас есть;
  • В форме телеграммы, которую заверит оператор связи при предъявлении паспорта.

Существует Реестр БКИ, через который можно узнать необходимую информацию.

Важный момент! Узнать свою кредитную историю через БКИ вы можете два раза в год бесплатно, при этом на бумажном носителе — один раз бесплатно. За последующие обращения нужно будет заплатить.
Источник: unsplash.com

Как договориться с банком, если у вас есть задолженность по кредиту

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги, поэтому он готов реструктуризировать долг. Это получается не у всех должников, но попробовать однозначно стоит. Рассказываем в таблице, что делать:

Ситуация с задолженностью
Порядок действий
Есть небольшой долг. Причина для его образования может быть разной, но часто люди просто забывают платить вовремя.
В этом случае нужно честно признаться банку: «Я забыл». Оператор расскажет вам, как действовать, но обычно предлагают погасить минимальный платеж с процентами, а потом строить план по погашению кредита.
Ипотека, которую взяли в валюте. Теперь стоимость доллара изменилась и платеж оказался неподъемным.
Банк не захочет терять ипотечного клиента и предложит вам новые условия: возможно, зафиксирует валютный долг в рублях и растянет график выплат на более длительный срок. Так уже сделал Банк ВТБ24, когда сконвертировал валютную ипотеку по льготной ставке.
Должник остался без работы: платить нечем.
Если вы лишились работы, то сообщите об этом банку в ближайшее время. Скорее всего, вам дадут список необходимых документов, на основании которых будут даны «кредитные каникулы».
Во время загрузки произошла ошибка.

Список источников

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/dd2a141544c67949b50b9ad3cc7c29d0455f3ca9/ 
https://www.mos.ru/otvet-dokumenti/kak-proverit-dolgi-po-kreditam/ 
https://www.nbki.ru/ 
https://money.inguru.ru/navigator/stat_kak_voskhitit_bankirov_ili_7_shagov_k_idealnoj_kreditnoj_istorii 
https://journal.tinkoff.ru/credithistory/
https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=ckki_zh 
https://www.gosuslugi.ru/ 
https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=restr 
https://fssp.gov.ru/iss/IP 
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=8403000