Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
9 марта 2010, источник: АиФ Омск

Банки и малый бизнес

Экономический кризис в России проявился не только общим падением производства, стагнацией различных сфер экономики, но и социальными волнениями, которые прошли в ряде российских регионов. Омская область, активно поддерживая предпринимательство, избежала этих явлений. Секрет в том, что малый бизнес создаёт новые рабочие места и снимает социальную напряжённость.

Экономический кризис в России проявился не только общим падением производства, стагнацией различных сфер экономики, но и социальными волнениями, которые прошли в ряде российских регионов. Омская область, активно поддерживая предпринимательство, избежала этих явлений. Секрет в том, что малый бизнес создаёт новые рабочие места и снимает социальную напряжённость.

Совершенно очевидно, что возможность получения кредитных средств — одно из ключевых условий в нормальной деятельности структур малого предпринимательства. Эффективность взаимодействия банков и предпринимателей редакция еженедельника «АиФ в Омске» обсудила за круглым столом, который прошёл в Доме журналиста. Участниками дискуссии стали представители всех заинтересованных сторон.

Мнение бизнесменов

Как считает Сергей Гончарук, председатель комитета по инновационной деятельности и поддержке малого бизнеса Омского областного союза предпринимателей, говорить об окончании кризиса преждевременно. Произошло некоторое привыкание и адаптация к новым условиям. По мнению Сергея Гончарука, сначала у банков сработала стандартная защитная реакция от предпринимательской среды: были выставлены заградительные барьеры в виде повышения процентных ставок. Сейчас появилась тенденция взаимодействия. Однако сотрудничество банков и бизнесменов затрудняется отсутствием жёстких стандартов требований кредитных организаций к заёмщикам.
Сергей Гончарук убеждён: в городе нужна финансовая инфраструктура, которая объединила бы на одной площадке все субъекты денежных отношений. Это позволило бы оптимизировать взаимодействие банков и бизнеса.

Точка зрения власти

Положительная динамика развития малого предпринимательства в Омске подтверждается такими показателями: 25% населения Омска заняты в сфере МСБ, к тому же со второй половины 2009 года количество субъектов малого предпринимательства увеличилось на треть. Такие цифры назвал Сергей Синдеев, начальник управления развития потребительского рынка и поддержки предпринимательства департамента городской экономической политики г. Омска. Этому, в частности, способствует государственная поддержка субъектов МСБ.

— Сейчас в программу субсидирования процентной ставки попадают практически все проекты МСБ, и мы готовы компенсировать часть затрат предпринимателей при условии поступления средств федерального бюджета, — говорит Сергей Синдеев. — Что касается взаимодействия банков и бизнеса, хотелось бы пожелать обеим сторонам наладить именно партнёрские отношения. Зачастую информация банков, обращённая к предпринимателям, сводится лишь к презентациям, а нужно выстраивать диалог.

Эффективной площадкой в один голос называют Фонд поддержки и развития предпринимательства все участники круглого стола. Эта структура стала действенным инструментом взаимодействия банков и субъектов МСБ.

Выигрывают все

— Наша задача, — говорит Вячеслав Федюнин, председатель Омского регионального фонда поддержки и развития предпринимательства, — как можно больше привлечь кредитов для предпринимателей, при этом дать возможность банкам «спать спокойно».

Фонд помогает малому бизнесу и банкам найти взаимопонимание, вести диалог на одном языке. В результате выигрывают обе стороны.

По мнению руководителя фонда, существует ряд проблем во взаимодействии кредитных организаций и предпринимателей. Чаще всего такой проблемой принято называть высокую процентную ставку. Но это не главное. Отдавая деньги дёшево, банк может прекратить своё существование. Нужно помнить, что банки работают с жизнеспособными структурами. Поэтому предприниматели должны уметь доказать свою состоятельность.

— Мы даём поручительство лишь тем, кому доверяем, кто убеждает нас в устойчивости и демонстрирует прозрачность бизнеса, — продолжает Вячеслав Федюнин.

В числе других проблем он назвал недостаточную конкуренцию банков, работающих на территории, которая ограничивает предложения кредитной продукции, а также недостаточную активность самих предпринимателей в деятельности по получению кредитов.

Банки готовы к сотрудничеству

Андрей Сапрыгин, начальник управления кредитования Омского отделения Сбербанка России

— Несмотря на то, что кризис осложнил отношения банков и бизнеса, неуместно утверждать, что они окончательно разошлись. Активная работа кредитной организации по разработке новых продуктов для малого и среднего бизнеса подтверждает это. Цель Сбербанка — помочь клиенту подняться на более высокий уровень. Главное условие — научиться говорить на одном языке. Для этого разработана программа бесплатных семинаров, на которых эксперты консультируют представителей малого бизнеса по вопросам ведения финансовой отчётности, подготовки пакетов документов для оформления кредитной заявки. Очередной семинар состоится 24 марта в дополнительном офисе № 8634/0233 по адресу: ул. 15-я Рабочая, 24.

Одна из важных особенностей получения кредита в Сбербанке — полное информирование клиента о возможностях субсидирования процентных ставок и других преференциях, которыми может воспользоваться получатель кредита. В настоящее время банком разработан ряд кредитных продуктов, предназначенных специально для малого и среднего бизнеса. Наиболее актуальными и востребованными из них являются кредиты «Бизнес-авто», «Коммерческая недвижимость» и «Госзаказ».

Кредит «Бизнес-авто» предоставляется на срок до 5 лет и предполагает погашение основного долга равными долями, а также отсрочку погашения до 3-х месяцев. В залог может приниматься приобретаемый транспорт. Среднерыночная ставка по кредиту на пополнение оборотных активов, которым обычно пользуются предприятия малого бизнеса, — от 17% годовых, а по «Бизнес-авто» — от 14%.

Получение кредита «Коммерческая недвижимость» возможно как в российских рублях, так и в иностранной валюте, при этом в рублях ставка будет от 14,15% годовых, в иностранной валюте — от 12%. Интересны и другие условия «Коммерческой недвижимости»: срок кредитования — до 10 лет, погашение основного долга равными долями, отсрочка погашения до одного года. Подобные предложения на данный момент отсутствуют на рынке Омской области.
Ещё один интересный кредитный продукт — «Госзаказ» — предназначен для субъектов малого предпринимательства, выполняющих государственные/муниципальные контракты. Он позволяет получить кредит до 5 млн руб. под залог имущественных прав по заключенному контракту и до 10,5 млн руб. при предоставлении прочего обеспечения.

ул. Маршала Жукова, 4/1 тел.: (3812) 279-584 www.sberbank.ru

Ставки снизились

Анастасия Радионова, начальник управления МСБ Омского филиала ОАО «Промсвязьбанк»

— На 2010 год ОАО «Промсязьбанк» поставил весьма амбициозные цели: увеличение кредитного портфеля для МСБ на 60%. Основания для этого есть. Банк в 2009 году не свернул ни одной программы по кредитованию малого и среднего бизнеса и сейчас продолжает работу над снижением стоимости кредитных средств. Так, за последние пять месяцев мы пять раз снижали процентную ставку по кредитам для МСБ. «Промсвязьбанк» принимает активное участие в программе по поддержке МСБ, осуществляемой Российским банком развития, и, являясь его партнером, предоставляет кредиты по сниженной ставке.

Сейчас есть все основания утверждать, что сотрудничество банка с МСБ стало активнее. «Промсвязьбанк» использует современные скоринговые системы и технологии, позволяющие значительно сокращать время на принятие решения по предоставлению кредита. Сейчас максимальные сроки рассмотрения заявок при условии предоставления полного пакета документов составляют от 1 до 7 дней. Мы стремимся активно реагировать на изменения спроса на рынке кредитных предложений: банком готовятся к внедрению новые кредитные продукты, один из них — кредит с использованием новых схем приобретения муниципальной и частной недвижимости под залог приобретаемого имущества без оформления залога на период оформления права собственности.

Сегодня «Промсвязьбанк» предлагает бизнесу различные кредитные программы. Это «Кредит-бизнес» (выдаётся в сумме до 9 млн руб. на срок до 5 лет), «Кредит-Инвест» (до 45 млн руб., до 5 лет). Востребованы ссуды без обеспечения «Кредит-Первый (беззалоговый)» — сумма ограничена 1млн руб. и выдаётся на срок до двух лет. Значительными преимуществами обладает «беззалоговый» кредитный продукт — «Кредит-Овердраф» с максимальной суммой кредитования счёта до 15 млн руб. Таким образом, различные формы кредитования и удобные формы погашения задолженности, разработанные ОАО «Промсвязьбанк», учитывают особенности бизнеса и позволяют выбрать наиболее приемлемые варианты сотрудничества.

Мы готовы к добропорядочным и взаимовыгодным отношениям с предпринимателями и надеемся, что наши партнёры смогут эффективно развивать свой бизнес.

Газетный переулок, 8, пр. К. Маркса, 72 Тел. (3812) 94-90-04 www.psbank.ru

Максимальная доступность для клиента

Дмитрий Ким, заместитель управляющего РОО «Омский» Филиал № 5440 ВТБ 24 (ЗАО)

— В условиях непростой экономической ситуации для многих предпринимателей сегодня одним из определяющих факторов является стабильность и надёжность банка. Кредитование в надёжном банке снижает риск последующих изменений в кредитном договоре. Одним из таких кредитных учреждений является наш Банк ВТБ24, входящий в список крупнейших участников российского рынка банковских услуг и являющийся членом международной финансовой группы ВТБ.

Банк ВТБ 24 активно развивает программы кредитования малого бизнеса по многим направлениям: финансирование оборотных средств, приобретение внеоборотных активов (покупка автотранспорта, оборудования, недвижимого имущества и т. п.), для этого используются различные финансовые инструменты: разовый кредит, кредитные линии, кредитование в форме овердрафт, лизинг и т. п. Кредитование осуществляется на значительные сроки — до пяти и более лет. Суммы кредитов определяются индивидуально и зависят от потребностей клиентов и текущего финансового положения заёмщика.

Работа специалистов нашего банка построена так, чтобы решение о выдаче кредита принималось в кратчайшие сроки. На первоначальном этапе мы запрашиваем минимальный пакет необходимых документов, чтобы в течение двух, максимум четырех дней, принять предварительное решение. И только в случае положительного решения просим представить остальные документы. Такая система работы экономит время клиента. Сегодня наш банк может предложить клиентам специальный продукт — программу для предпринимателей и собственников бизнеса «Коммерсант», особенность которого — возможность получения кредита без залога и поручителей. Максимальная сумма кредита по данной программе — 1 млн рублей.

Немаловажно, что заявку на получение кредита можно оформить, даже не приезжая в офис, — через Интернет или пригласив специалиста к себе.

И, наконец, неотъемлемым принципом работы Банка ВТБ 24 является индивидуальный подход к каждому клиенту. Одним словом, наш банк заинтересован в выстраивании партнёрских, взаимовыгодных отношений с клиентами, так, чтобы кредитование в Банке ВТБ 24 было для них максимально доступным и удобным во всех отношениях.

Пересечение ул.  Жукова, 101/1 — Маяковского, 37 Тел.: (3812) 399-511 www.vtb24.ru

Омскому бизнесу поможет кредит

Владимир Земляков, заместитель директора филиала ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Омске

— Оздоровление экономики напрямую зависит от развития малого и среднего бизнеса. Эта тема активно обсуждается не только на самом высоком уровне, но и в кабинетах региональной власти. Созданы и действуют программы по поддержке предпринимательства. Однако для их успешной реализации крайне важно, чтобы банки шли навстречу бизнесменам, и в нашем банке это происходит весьма активно.

Сегодня самой больной темой для большинства предпринимателей при оформлении кредита является требование залогового обеспечения. В нашем банке этот вопрос давно не является проблемным, так как у нас есть удобный и во многом уникальный кредит «Предпринимательский». Он предполагает оформление кредита без какого-либо залогового обеспечения на срок до двух лет, а также возможность оформления в залог товаров в обороте на всю сумму кредита. При принятии решения о кредитовании используется как официальная отчётность, так и управленческие данные. Зачастую многие представители малого и среднего бизнеса нуждаются в дополнительном финансировании на ранней стадии существования бизнеса. Наш банк работает с предприятиями уже через шесть месяцев после их создания, тем самым способствуя развитию бизнеса на самом важном этапе — интенсивного роста.

Примсоцбанк кредитует бизнес, деятельность которого осуществляется не менее шести месяцев, любой формы собственности и отрасли (за исключением компаний- застройщиков зданий и крупных технических сооружений). Основными требованиями по программе кредитования предпринимателей являются рентабельность бизнеса в течение не менее трёх месяцев и годовой оборот, не превышающий 100 млн рублей. Из необходимых к предоставлению документов мы запрашиваем только самые основные, которые есть в наличии у каждого собственника бизнеса.

Клиентам, активно работающим по расчётному счету в нашем банке от трёх месяцев, мы можем предложить экспресс-овердрафт на особо привлекательных условиях без имущественного залога.

Наши клиенты могут сами убедиться в высоких стандартах банковского обслуживания. Тем более что с 1 марта 2010 года после переезда наш офис расположен в деловом центре города.

ул. Жукова, 74,корп. 1, (недалеко от Казачьего рынка) Тел.: (3812) 533-733, 53-53-30 www.pskb.com