Кредитные каникулы. Что это такое и как получить?

Чтобы не оказаться в долговой яме из-за просрочки платежей по кредитам, кузбассовцы могут запросить кредитные каникулы. Что это такое и как воспользоваться, рассказал управляющий отделением Банка России по Кемеровской области Сергей Драница.

Есть лимиты.

«Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода. По закону, их вправе получить люди, а также малый и средний бизнес, которые оказались в тяжёлой финансовой ситуации. Это временная мера. За каникулами можно обратиться до 30 сентября 2022 года, но Правительство может продлить этот срок», — уточнил Сергей Драница.

Аналогичные каникулы действовали в 2020 году в связи с пандемией коронавируса, напомнил он. Они подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах, если их выдали до 1 марта 2022 года.

При этом установлен максимальный размер кредитов, по которым можно получить отсрочку. По кредитным картам он составляет 100 тыс. руб. По потребительским кредитам наличными — 300 тыс. руб. для физлиц и 350 тыс. руб. для индивидуальных предпринимателей.

По автокредитам максимальный размер составляет 700 тыс. руб. По ипотеке лимиты зависят от региона: 6 млн руб. — в Москве, 4 млн — в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 3 млн — в остальных регионах. Однако если ваша ипотека больше установленного лимита, то можно обратиться за ипотечными каникулами.

Что должно быть с доходами?

«Уйти на каникулы можно, если доход за предыдущий месяц упал больше, чем на 30% по сравнению с среднемесячным доходом за 2021 год. Это нужно подтвердить. Например, справкой из налоговой службы, больничным листом на срок больше месяца, уведомлением о регистрации на бирже труда и т.д. Следует заранее уточнить в банке, МФО или КПК, какие документы потребуются», — порекомендовал управляющий.

ИП не обязаны подтверждать снижение доходов, но код их деятельности по ОКВЭД должен соответствовать списку пострадавших отраслей.

Чтобы оформить каникулы, нужно подать заявление в офисе кредитора. Также сделать это можно через личный кабинет на его сайте или мобильное приложение. Рассмотреть заявку должны в течение пяти дней.

Проценты будут капать.

На время льготного периода заёмщик освобождается от всех платежей по кредиту. Если есть какие-то штрафы и пени, то расти они не будут. «Кредитор не сможет продать вашу квартиру или машину, которые находятся у него в залоге. Но проценты на сумму долга продолжат начисляться. И после окончания каникул их нужно будет заплатить», — сказал Сергей Драница.

По потребительским кредитам и кредитным картам на время каникул установлена специальная ставка: ⅔ среднерыночной ставки, которая была по такому же виду кредита, как у вас, в IV квартале 2021 года. По ипотеке в течение льготного периода продолжают начислять тот процент, который прописан в договоре.

До окончания каникул кредитор направит новый график платежей. Проценты, которые набегут на сумму основного долга за это время, выделят в отдельный долг. К нему приплюсуют штрафы и пени, если они были. Правила погашения различаются для разных видов кредитов.