Выгодно ли брать кредиты под потребительские нужды. Советы финансового аналитика

Что интересует банки

Этот сегмент финансового рынка всегда был одним из важных показателей любой, в том числе белорусской, экономики. Развитое по предложениям, доступное в процентном отношении и простое по способу выдачи потребительское кредитование — один из факторов экономического роста любого государства.

В Беларуси физлица могут взять потребительский кредит почти в любом коммерческом банке. Заем предлагают от 9 до 16%. Срок кредитования — от 5 месяцев до 240 в зависимости от назначения кредита. Условия кредитования самые разнообразные, и есть выбор. Например, банки интересуют возраст заемщика, наличие или отсутствие поручителей, справка о доходах, но могут выдать деньги и без дополнительных документов.

Ставки растут

Часто возникает вопрос: надо ли брать кредит и когда лучше это делать?

На первую часть вопроса ответ будет таков: если у вас есть стабильный источник формирования семейного бюджета, то с учетом инфляционных показателей и текущих процентных предложений потребительским кредитованием можно и нужно пользоваться.

На второй вопрос ответим так: лучше это делать сейчас.

Дело в том, что в настоящее время подавляющее большинство центральных банков проводят политику монетарного ужесточения, что в первую очередь подразумевает повышение процентных ставок. Так, например, 26 июля ФРС США в одиннадцатый раз увеличила процентную ставку на 0,25% — до 5,5%. На следующий день, 27 июля, на те же 0,25% — до 4,25% — поднял ставку Европейский центральный банк. Неделей раньше, сразу на 1% — до 8,5% — поднимал ключевую ставку Банк России. И только в Беларуси ставка рефинансирования регулярно снижалась до текущих 9,5%.

Зачем это делается вообще и к чему может привести?

Вырастет или снизится?

Дело в том, что почти во всех странах, в Беларуси в том числе, центробанки — ключевые структуры, ответственные за инфляционные показатели. А изменение процентной ставки (ключевой или ставки рефинансирования) — основной инструмент регулирования денежно-кредитной политики (ДКП). Мы подобрались к главному. Второе слово в словосочетании ДКП — «кредитное», и схема довольно проста. Высокая инфляция сказывается на росте процентной ставки, что в свою очередь ведет к удорожанию кредита. Деньги становятся дороже. Инфляция снижается, за ним ставка — кредит и деньги становятся дешевле.

Почему же в Беларуси потребительский кредит лучше брать сейчас, ведь инфляция, по данным Нацбанка, снижается и в июне упала до 2,9 против 17,6% в декабре 2022 года?

По оценкам финрегулятора, в белорусской экономике сохраняются тренды на усиление внутренних проинфляционных факторов. А это может привести к необходимости пересмотра периода проведения мягкой монетарной политики или же к повышению ставки рефинансирования со всеми вытекающими.

Как правило, регуляторы при принятии решения руководствуются текущими статистическими данными. Отчет по инфляции за июль 2023-го мы увидим примерно через две недели. То есть можно говорить, что ориентировочно до этого времени решения об изменении ставки рефинансирования может и не быть, и, следовательно, тем, кто для себя решает вопрос потребительского кредитования, стоит подумать об этом сейчас.