Юань — пока не вариант?
Во всем мире в обращении находится около 190 различных национальных валют — от наиболее распространенного доллара США до экзотических денежных единиц далеких стран и островов. Понятно, что из этого разнообразия в реальном наличном и безналичном обороте в Беларуси присутствует лишь малая толика купюр и монет иноземных государств.
Даже из этого небольшого списка наши соотечественники в реальной жизни сталкиваются в основном с тремя иностранными валютами — долларом (USD), евро (EUR) и российским рублем (RUB).
Сегодня активно увеличивается объем биржевых валютных торгов с китайским юанем (CNY). Но эта валюта, в силу увеличения торгового оборота с КНР и ее контрагентами, пока остается в основном средством безналичных расчетов между юридическими лицами. Отсюда рассматривать юань в качестве инструмента сбережения мы не будем.
Что такое «идеальная инфляция»
Любые иностранные валюты можно хранить в наличном и безналичном виде. И в первом, и во втором случае есть свои плюсы и минусы. При наличном хранении сбережений деньги доступны в любой момент днем и ночью и ими всегда можно воспользоваться. Это плюс. Но есть два минуса — надежность хранения (могут банально выпасть из кармана или кошелька, а в дом могут проникнуть воры) и снижение покупательной способности налички из-за инфляции. Большинство наших читателей уныло вздохнут, когда вспомнят, сколько можно было купить товаров и услуг на 100 долларов 10−20 лет назад, и сколько сейчас. Увы, инфляцию доллара или евро никто не отменял, и вряд ли время повернет вспять. И дело тут не в том, что с инфляцией никто не борется, а наоборот. Умеренная инфляция около 2% в развитых странах Запада считается идеальной, так как она стимулирует рост экономики.
Следовательно, наиболее здравой альтернативой хранения сбережений в наличном виде может быть только банковский депозит. Особенно это касается Беларуси, где действует закон о защите вкладов. К слову, за всю историю суверенной страны не было ни одного случая невозврата депозитов, даже в случае ликвидации банков.
Что не так с российским рублем
После того, как мы остановились на трех основных иностранных валютах, отметим, что покупательная способность доллара и евро остается практически неизменной с поправками на инфляцию в Штатах и еврозоне. Далее, на белорусском валютном рынке обе валюты с начала года дорожают к белорусскому рублю на 10,86% и 16,91% соответственно.
Вот тут интересно — евро обгоняет по росту доллар почти в полтора раза. Казалось бы, есть резон перевести все сбережения именно в эту валюту, но тут есть одно но. Рост курса евро обусловлен курсовыми изменениями на внебиржевом рынке Форекс, а это не всегда прогнозируемая история. Поэтому наиболее логично хранить сбережения в долларах и евро в соотношении примерно 50/50. Даже если какая-либо валюта будет дорожать по отношению друг к другу в паре EUR/USD, в течение двух-трех лет и более вы в любом случае будете в плюсе.
Российский рубль в силу разнообразных причин подвержен высокой волатильности как на российском, так и на белорусском валютном рынке. По моему мнению, рассматривать его как инструмент сбережения крайне рискованно. В некоторых случаях депозиты в российских рублях дают высокую прибыль по итогам года, но непредсказуемость ряда факторов превращает процесс сбережения в гадание. Есть желание — никто возражать не станет, но все риски лягут на вас.
Франк или фунт?
Как вариант, в индивидуальную валютную корзину можно добавить швейцарский франк или британский фунт. Эти валюты также относятся к категории высоколиквидных, но есть оговорки. На белорусском валютном рынке по этим валютам очень высокие (до 10−15%) спреды (разница) между курсами покупки и продажи. Кроме того, с этими валютами в наличном виде работают не все банки, но в столице больших проблем с покупкой/продажей франков и фунтов нет.
А может, все же белорусский рубль?
Ну и, естественно, нельзя обойти стороной национальную валюту.
Вообще, существует одно неписаное правило — храните сбережения в тех деньгах, в которых вы получаете доход и планируете расходы. А поскольку большая часть наших соотечественников получает зарплату, пенсию и прочие бонусы и доплаты в белорусских рублях, логично в них и хранить «заначку». Про наличные все сказано выше. В безналичном виде — снова возвращаемся к теме банковских депозитов. Наилучшие на сегодня предложения от белорусских коммерческих банков — около 10−11,5% годовых. Это безотзывные вклады сроком от 13 месяцев до 37. Есть иные предложения, но эти самые привлекательные. С учетом официальной инфляции 2,9% в годовом исчислении (по состоянию на июнь 2023 года) на банковском депозите в белорусских рублях ваши сбережения как минимум не обесценятся.