Рассрочка представляет собой покупку товаров и услуг с отложенными платежами — они приобретаются сейчас, а стоимость делится на равные доли, которые нужно вносить ежемесячно.
При этом следует помнить, что она является беззалоговым потребительским кредитом, а неуплата рассрочки грозит финансовыми последствиями.
Как отмечают аналитики Telegram-канала Risk Takers, проведенные в США исследования указывают на высокий риск оказаться в долгах для большей части пользователей рассрочек. В то же время подобные угрозы актуальны и для казахстанцев.
Слишком много покупок
Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) ежегодно проводит опрос среди американских потребителей. По их результатам было выявлено, что рассрочки (в США называются Buy now pay later — «купи сейчас, плати потом») несут определенные риски для граждан.
Так, к ним относятся непоследовательная защита потребителей, а также риск чрезмерного накопления и агрессивного увеличения долга.
Дело в том, что чаще всего к рассрочке прибегают те лица, у которых нет достаточных сбережений и уже имеются кредитные карты или прочие займы. При этом подобные покупки оформляются все чаще, что похоже на ситуацию в Казахстане.
«Исследователи отмечают, что BNPL расширяет финансовую доступность, особенно для тех, кто имеет низкий кредитный рейтинг. Существует риск того, что плановые платежи будут способствовать чрезмерному накоплению и чрезмерному увеличению долга», — сообщают в Risk Takers.
Чем это грозит
В американском исследовании указывается, что пользователи BNPL (рассрочек) с меньшей вероятностью будут полагаться на свои денежные сбережения, столкнувшись с финансовым шоком.
То есть, если случится непредвиденное и негативное событие в экономике, то они не смогут покрыть свои долги и окажутся в дефолте — наступит неплатежеспособность и банкротство.
При этом также сообщается, что высокая доля пользователей «рассрочки» уже финансово нестабильна.
"Подводя итог, отметим, что покупки в рассрочку позволяют покупателям тратить и брать взаймы больше, чем они могут себе позволить. То есть, люди с ростом популярности рассрочки все больше живут не по средствам.
Так, собственно, и возникают уязвимости в финансовых системах", — отмечают аналитики Risk Takers.
Другими словами, чрезмерное увлечение покупками в рассрочку грозит тем, что население может набрать слишком большое количество долгов. А в случае ухудшения экономической ситуации заемщики рискуют оказаться неплатежеспособными.
Все потому, что данный инструмент дает возможность приобрести больше товаров, чем может позволить реальное финансовое положение граждан.