Пример из жизни:
Вы хотите застраховать автомобиль от аварии и выбираете страхование с франшизой 25%. Это значит, что при аварийном случае вы заплатите за ремонт машины 25% от его стоимости, а страховщик — 75%.
Зачем люди выбирают страхование с франшизой, если при ремонте от них потребуются вложения? Ответ простой: из-за того, что такой полис стоит значительно дешевле. Например, без франшизы полис будет стоить 70 000 рублей, а с франшизой уже 40 000 рублей. Заметная разница!
Разберемся подробнее в отличиях условной, безусловной, временной, высокой и динамической франшиз.
Этот вид страхования позволяет страховщику не выплачивать застрахованному лицу компенсацию, если она не превышает оговоренный в договоре процент. Но в случае превышения франшизы страховая компания компенсирует затраты полностью.
Пример из жизни:
Это такой вид страхования, при котором застрахованное лицо в любом случае должно уплачивать сумму франшизы, указанную в договоре страхования. То есть при наступлении случая страховая компания не выплачивает ничего, если затраты не превышают франшизу, и выплачивает только разницу между общей суммой возмещения и безусловной франшизой при превышении суммы.
Пример из жизни:
Кстати, безусловная франшиза в страховании бывает пропорциональной, то есть выраженной в процентах, а бывает установленной, то есть выраженной в рублях.
Временная франшиза в страховании простыми словами это франшиза, выраженная в единицах времени. В условиях четко указывается временной промежуток, в который страховая должна покрывать убытки. Ее применяют в производстве, например, при страховании от простоя, а также в страховании автомобиля, которым пользуются в определенный сезон.
Она тоже может быть условной или безусловной. Условная временная франшиза разрешает страхователю самостоятельно выбрать время использования, а безусловная франшиза такого не позволяет. Страховщик сам определяет время ее действия.
Выгода временной франшизы:
Не зря эта франшиза называется “высокой”, ведь она распоряжается крупными суммами. Обычно уровень данной франшизы начинается со 100 000$. Ее часто используют для страхования имущества.
Работает высока франшиза таким образом: сначала страховая компания оплачивает все расходы на восстановление имущества, а уже после необходимого ремонта страхователь перечисляет компании ту часть средств, которая была указана в договоре франшизы.
Важное преимущество этой франшизы в том, что она защищает интересы страхователя в суде.
Любопытный вид страховой франшизы, при котором процент изменяется в зависимости от условий, прописанных в договоре. Динамическая франшиза зависит от страховой компании.
Пример из жизни:
Рассмотрим отличия страхования по полису КАСКО с франшизой в таблице.
Экономия КАСКО с франшизой происходит в момент его покупки. При этом за время действия полиса страховое событие, требующее оплаты франшизы, может и не произойти. И даже если оно произойдет, возможно, затраты на ремонт составят лишь небольшую часть от размера франшизы.
Более двадцати лет в законе не существовало такого понятия как франшиза, но 21 января 2014 года вступили в силу поправки к закону Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I, пункт 9 статьи 10 в редакции Федерального Закона от 23 июля 2013 года № 234 и понятие франшизы наконец-то появилось.
Франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы). Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.
Теперь франшиза — это законный способ снизить стоимость страхового полиса.
