Источник: unsplash.com
Кредитная история: что это и зачем это нужно
Каждый банк должен отправлять данные о кредиторах и заемщиках в Бюро кредитных историй. Это нужно для формирования кредитной истории у каждого гражданина.
Кредитная история — детализация операций по кредитным счетам. Чтобы одобрить вам кредит, банк обязательно проверяет кредитную историю.
Если у вас положительная кредитная история, то вам одобрят кредит быстрее и проще: дадут большую сумму под меньшие проценты.
Если история плохая, то с получением кредита могут возникнуть трудности.
Чем страшна задолженность банкам по кредитам
Если вы имеете задолженность, то должны знать о последствиях. В статье 177 Уголовного кодекса РФ прописана система штрафов и наказаний за неуплату долгов по кредитам.
- Банк может начислить пени и даже обратиться в суд.
- Если суд примет решение «выплатить кредит», то имущество должника может быть продано в счет погашения задолженности. На все счета будет наложен арест: то есть любые поступающие на карту средства, будут списываться в счет кредита.
- Административное наказание: штраф 200 000 рублей.
- Принудительные работы на срок до 24 месяца.
- Арест на срок до полугода.
- Лишение свободы сроком до двух лет.
Источник: unsplash.com
Как узнать задолженность по кредиту по фамилии
Кончено, информация о долге перед банком является конфиденциальной: посторонние люди никак не смогут узнать о вашей задолженности. Чтобы пройти «систему защиты данных» и узнать эту информацию, вам потребуется предоставить ряд документов, которые есть только у вас.
Шаг 1. Узнать, в каком Бюро кредитных историй хранятся ваши данные
Существует несколько БКИ (Бюро кредитных историй) и вы точно не знаете, с каким из них сотрудничает тот или иной банк. Есть несколько вариантов, как это узнать:
- Отправить онлайн-запрос в Центробанк;
- Запросить информацию через портал Госуслуг;
- Обратиться лично в банк или любое Бюро кредитных историй;
- На сайте судебных приставов.
Внимание: для этих операций потребуется документ, удостоверяющий личность.
Как узнать задолженность через БКИ
Шаг 2. Когда вы узнаете, в каком Бюро хранится ваша кредитная история, вы можете узнать свою задолженность по кредитам напрямую в БКИ.
В каждом БКИ свои правила формирования запроса, но сделать это обычно можно несколькими путями:
- Запрос по почте. В этом случае потребуется нотариальное заверение вашей подписи;
- Лично в БКИ;
- С помощью электронной цифровой подписи, если она у вас есть;
- В форме телеграммы, которую заверит оператор связи при предъявлении паспорта.
Существует Реестр БКИ, через который можно узнать необходимую информацию.
Важный момент! Узнать свою кредитную историю через БКИ вы можете два раза в год бесплатно, при этом на бумажном носителе — один раз бесплатно. За последующие обращения нужно будет заплатить.
Источник: unsplash.com
Как договориться с банком, если у вас есть задолженность по кредиту
Банк заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги, поэтому он готов реструктуризировать долг. Это получается не у всех должников, но попробовать однозначно стоит. Рассказываем в таблице, что делать:
| Порядок действий | |
| Есть небольшой долг. Причина для его образования может быть разной, но часто люди просто забывают платить вовремя. | В этом случае нужно честно признаться банку: «Я забыл». Оператор расскажет вам, как действовать, но обычно предлагают погасить минимальный платеж с процентами, а потом строить план по погашению кредита. | |
| Ипотека, которую взяли в валюте. Теперь стоимость доллара изменилась и платеж оказался неподъемным. | Банк не захочет терять ипотечного клиента и предложит вам новые условия: возможно, зафиксирует валютный долг в рублях и растянет график выплат на более длительный срок. Так уже сделал Банк ВТБ24, когда сконвертировал валютную ипотеку по льготной ставке. | |
| Должник остался без работы: платить нечем. | Если вы лишились работы, то сообщите об этом банку в ближайшее время. Скорее всего, вам дадут список необходимых документов, на основании которых будут даны «кредитные каникулы». |
Список источников
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/dd2a141544c67949b50b9ad3cc7c29d0455f3ca9/
https://www.mos.ru/otvet-dokumenti/kak-proverit-dolgi-po-kreditam/
https://www.nbki.ru/
https://money.inguru.ru/navigator/stat_kak_voskhitit_bankirov_ili_7_shagov_k_idealnoj_kreditnoj_istorii
https://journal.tinkoff.ru/credithistory/
https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=ckki_zh
https://www.gosuslugi.ru/
https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=restr
https://fssp.gov.ru/iss/IP
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=8403000
