💬 Центробанк РФ видит признаки перегрева на рынке ипотеки, обеспокоен качеством кредитов, — заявила Эльвира Набиуллина.
Главное из заявлений главы ЦБ на XX Международном банковском форуме:
🔻Кешбэк от застройщика не должен использоваться в качестве первоначального взноса по ипотеке;
🔻ЦБ готов принять более жесткие меры на рынке ипотеки в случае необходимости;
🔻ЦБ предлагает увеличить страховое возмещение и снизить отчисления банков в АСВ по длинным вкладам;
🔻ЦБ РФ готовит законодательные предложения по кратному увеличению штрафов для банков за месселинг;
Покупать ли сейчас квартиру: льгот на рынке жилья в России становится меньше
В Центробанке давно уже выступают против льготной ипотеки. Она разогнала цены на жилье и снизила его доступность, но это не сподвигло правительство ее отменить.
Там задумались об отмене, хотя бы частичной, некоторых льготных программ, только после того, как разница между льготной и рыночной ставкой стала до неприличия большой. К примеру, если льготная ставка составляет 5% годовых, а рыночная – 15%, недостающие 10% банк получает от государства. И вот эти выплаты становятся неподъемными для бюджета, и заставляют власти брать курс на ограничение субсидирования.
Астролог и страховка в нагрузку к кредиту: Как отказаться от навязанных банком ненужных услуг
В 2023 году россияне стали чаще жаловаться в Банк России на невозможность вернуть деньги за оформленные допуслуги по кредитным договорам, оформленным более года назад. В списке самых «популярных» навязанных услуг, помимо страховок, — услуги психолога или ветеринара на абонентской основе, а также юридические и даже телемедицинские консультации.
Узнали у эксперта, как можно отказаться от кредита и любых навязанных услуг по нему:
💸 Ставки по вкладам в России резко выросли: сколько сейчас дают банки и как найти самые выгодные условия
За последний месяц ставки по вкладам выросли на 4,5%. Почему? Потому что ускорился рост цен, и это очень не понравилось Центробанку. Который два раза за месяц поднял ключевую ставку. Сначала до 12% годовых, а потом до 13% годовых. Потому-то российские банки так резко и улучшили условия вкладов – дело в ключевой ставке ЦБ. Ставки по депозитам выросли тоже два раза: сперва на 3,5%, потом еще на 1%. Таким образом, если средняя ставка по вкладам в середине лета составляла примерно 7-8% годовых, то теперь подросла до 11-12%.
Правительство увеличило размер первого взноса по льготной ипотеке — теперь он будет составлять не 15%, а 20%. Такая мера существенно охладит рынок недвижимости и, по оценке Минстроя, снизит спрос на новостройки на 20%.
Эксперт объяснил KP.RU, стоит ли ждать падения цен на рынке недвижимости:
Условия льготной ипотеки вскоре могут поменяться, заявили в Минфине.
В частности, размер минимального первоначального взноса может увеличиться с 15 до 20% от стоимости квартиры.
Конкретики по ставкам пока нет. Но, по прогнозам экспертов, параметры изменятся в худшую сторону:
🔑 В России резко выросли ставки по ипотеке: что будет с ценами на жилье и когда лучше покупать квартиру
За последние два месяца ЦБ уже дважды повышал свою ключевую ставку. Сначала с 21 июля — с 7,5 до 8,5%. Потом, с 15 августа — сразу до 12%.
Теперь рыночную "не льготную" ипотеку дают под 13-14% — вместо тоже высоких, но более-менее приемлемых 10,5%-11% еще в начале лета. Важное уточнение: речь идет про обычную, не льготную ипотеку. Ставки по льготной ипотеке регулирует государство и они остались прежними
❓Что будет с ценами на жилье?
Ипотечная программа для IT-специалистов появилась в 2022 году. Ее могут получить сотрудники компаний, входящих в специальный реестр Минцифры.
Недавно из закона убрали требование к уровню дохода, который должен получать работник. Но остался возрастной ценз - требования по зарплате теперь не распространяются лишь для сотрудников моложе 36 лет.
KP.RU вместе с экспертом Константином Апрелевым разобрался, что это означает на практике, и нужно ли сейчас покупать квартиру - даже по льготной ставке:
🏠 Ипотека подскочила до 15%: что будет с ценами на квартиры
По данным сервиса “Сравни”, с 15 по 22 августа из топ-30 банков условия по ипотеке изменили как минимум 15. Когда ЦБ поднял ключевую ставку, стало понятно, что рост ипотечных кредитов неизбежен. И они выросли на 2-3%, приблизившись в среднем к 14% годовых.
По подсчётам аналитиков, рост ставок может привести к увеличению ежемесячного платежа на 19,2–19,6%. Кроме того, теперь могут вырасти и цены на квартиры. Такой резкий рост ежемесячных платежей снизит спрос на коммерческую ипотеку, но приведет к увеличению спроса на льготные программы. В результате новостройки могут подорожать уже на 8–10% к концу этого года. На вторичном рынке цены за неделю выросли всего на 0,3%.
🏡 Ипотека может вырасти до 17-18% годовых: что советуют эксперты после повышения ключевой ставки
Купить квартиру, не залезая в кредит, сейчас позволить себе могут очень немногие. Поэтому ипотека стала популярным решением для тех, кто решился улучшить жилищные условия.
Но теперь ситуация может резко измениться – размер ключевой ставки, которую ЦБ поднял до 12% годовых, напрямую влияет на условия займов. При ее росте увеличивается и процент, под который банки кредитуют население.
Так что же теперь будет со ставками по ипотеке? И что делать тем, кто уже подал заявление на получение кредита? KP.RU разобрался в этих вопросах вместе со специалистом:
