Что такое деньги: функции и сущность, история возникновения, кем они контролируются и печатаются

Значение понятия в словарях

В «Словаре русского языка» Сергея Ожегова говорится, что деньги — это:

• «металлические и бумажные знаки (в докапиталистических формациях — особые товары), являющиеся мерой стоимости при купле-продаже, средством платежей и предметом накопления»;
• «капитал, средства».

«Современный экономический словарь» называет деньгами «особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров».

История возникновения денег

Деньги-быт

В древности, когда людям требовалось что-то купить, приходилось отдавать взамен другой товар. Поначалу отплачивали тем, в чем сами меньше нуждались. Но потребности совпадали нечасто, и пришлось придумывать другие способы.

Деньги-товар

Первыми деньгами считают шкуры животных и крупный рогатый скот. Перевозить и тем более переносить такую наличность было затруднительно, поэтому другие варианты не заставили себя долго ждать — на рынке появились удобные камни, ракушки, жемчужины, соль и мед, которые ценились обществом.

Деньги-металл

Спустя еще некоторое время роль денег отвели металлам. Сначала — наконечникам стрел и копий и гвоздям, а позже — слиткам из меди, железа и бронзы. Еще немногим позже, чтобы избегать подделок и обвеса, на металлах стали ставить клеймо — так появились монетные дворы.

Деньги-драгоценность

Монеты из драгоценных металлов впервые отчеканили в 640 году до нашей эры в Лидии, западной части Малой Азии. Изготовили из сплава золота и серебра и пометили царской печатью. Но при покупке дорогого товара они все равно были неудобны: большое количество монет на себе долго не протащить.

Деньги-бумага

Первые бумажные деньги напечатали в Китае в 910 году. На своего рода сертификате указали информацию о том, сколько золота в банке оставил владелец. В России же таковые — ассигнации — стали выпускать только при Екатерине II, в 1769-м.

Деньги-карты

В 1914 году американская компания The Western Union выпустила первые карты, правда бумажные. В 1930-м их заменили металлические, на которых выдавливали номер, срок действия и информацию о клиенте. Привычную же нам пластиковую карту в 1960 году реализовала компания American Express.

Деньги — не золото

В 1971-м большинство стран отказались от золотого стандарта, при котором государство не выпускало денег больше, чем содержалось золота в казне. Так люди познакомились с современными фиатными деньгами, стоимость которых держалась на авторитете правительства в мире.

Деньги-«воздух»

В 1998 году американские программисты создали систему PayPal, которая позволила пересылать наличные или средства с банковской карты по имейлу. Таким образом появились электронные средства. А в 2004-м анонсировали систему NFC-платежей, которая сегодня помогает расплачиваться на кассе с помощью телефона.

В 2009 году произвели первый обмен криптовалюты на привычные нам деньги. Так появилась новая — онлайн — форма платежных средств, которые сегодня добываются мощнейшими компьютерами по всему миру. Грубо говоря, решая сложные головоломки, специальные программы, словно надевая на леску одну за другой бусины для ожерелья, создают все новые и новые звенья для гигантской цепи онлайн-данных. То есть большое количество электричества, затрачиваемое на решение сверхзадачи компьютером, на выходе обменивается на цифровые деньги.

Функции денег и роль в обществе

Что такое роль денег в современном обществе? Чтобы понять ее, нужно разобраться в их функциях. Таковых пять:

1. Мера стоимости. Когда Маша выбирает в торговом центре платье на лето, она обходит несколько магазинов, отыскивает подходящие варианты. После сравнивает их стоимость и, скорее всего, выбирает наиболее дешевый.
2. Средство обращения. Учитель русского языка Петр подготавливает к экзаменам выпускника школы, а заработанными деньгами оплачивает занятия боксом сына.
3. Средство платежа. Семья покупает квартиру в ипотеку, и сразу после приобретения начинает жить в ней, возвращая долг банку постепенно.
4. Средство накопления. Юрист Ангелина решает инвестировать в ценные бумаги и получает стабильный дополнительный доход.
5. Средство международных платежей. Виталий дарит супруге поездку в Париж, где они посещают музеи, ходят по ресторанам и покупают сувениры.

Виды денег

Сегодня составлено множество классификаций денег. Рассмотрим самые популярные из них.

Товарные, кредитные и знаки стоимости

• Товарные, в древности представленные, например, жемчугом или скотом, а сегодня — обменом услуги на услугу, в отличие от двух других видов денег, имеют собственную стоимость.
• Кредитные не пополняют реальный кошелек человека, но дают возможность приобрести желаемое в долг.
• Знаки стоимости: монеты и банкноты — наиболее привычный сегодня способ оплаты.

Наличные и безналичные

• Наличные — монеты и банкноты.
• Безналичные — банковские карты и электронные кошельки.

Полноценные и неполноценные

К полноценным деньгам относят:

• товарные (меха, зерна);
• металлические (слитки, драгоценные монеты).

К неполноценным деньгам причисляют:

• бумажные (банкноты, ценные бумаги);
• кредитные (кредитные карты, ипотечные средства).

Классические, фиатные или цифровые

• Классические деньги — это товарные средства для обмена, драгоценные металлы и слитки, а также старые купюры, по стоимости равные количеству золота в казне.
• Фиатные деньги — это современные средства (банкноты, монеты, карты), которые обеспечиваются экономикой страны, а соответственно их нельзя приравнять по стоимости к любого рода товару.
• Цифровые деньги, или криптовалюта, не привязаны к экономике страны, не утверждены государством, зависят исключительно от показателей спроса-предложения, а еще их нельзя пощупать, потому что они вертятся исключительно в онлайн-мире.

Внутренние и внешние

• Внешние — это деньги, которые лежат в центральном банке вне доступа граждан для поддержания или развития экономики страны.
• Внутренние — это средства из остальных финансовых организаций — посредников главного банка, которые представляют собой активы вкладчиков с одной стороны и долговые обязательства заемщиков с другой.

После развития денег «из воздуха» ввели еще одну классификацию — электронных денег:

• электронный кошелек (Google Pay, PayPal, Apple Pay, Qiwi);
• криптовалюта (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Monero);
• игровая валюта — добывается достижениями в онлайн-развлечениях, а после обменивается на предметы из виртуального мира.

Денежная система: что это и какие виды бывают

Денежная система представляет собой форму денежного обращения в государстве, которая сложилась исторически и была закреплена национальным законодательством. Среди таковых выделяют:

• систему металлического обращения — государственные деньги приравниваются к золоту и серебру;
• бумажно-кредитную систему — средства страны не ставятся в один ряд с количеством ее драгоценных металлов.

Также в мире работает валютная система. Она необходима для международных расчетов.

Кто печатает и контролирует деньги

Печатать банкноты и чеканить монеты имеют право только центральные банки. Они определяют номинал и внешний вид, но главное — количество. Здесь важно не промахнуться: средств в стране должно одновременно и не быть в избытке, и не недоставать. Иначе в первом случае они обесценятся, а во втором — приведут к экономическому кризису.

Чтобы разобраться с обесцениваем, преувеличим и представим себе небольшую страну N, в которой внезапно начался нескончаемый банкнотный дождь и в которой живут одни только любители колбасы. Итак, денег пруд пруди — что делать? Бежать скупать колбасу, конечно! Но вот беда: завод-то по ее производству там один, рабочих и без того не хватало, значит, с повышенным спросом и подавно не справиться. Что ж, треть населения закупиться любимым лакомством успевает, а оставшаяся часть горюет: карманы ведь банкнотами набиты, а колбасы все равно никак не заполучить. И тогда встает вопрос: «Ну и зачем мне столько денег?» Все — обесценились.

В случае, когда средств в стране, наоборот, не достает, многие товары перестают покупаться. Производящие их предприятия банкротятся. Растет уровень безработицы, а следовательно, падает уровень жизни. А плохо жить, как мы знаем, никто не хочет. Поэтому так важно, чтобы центральные банки умело пользовались инструментами аналитики и прогноза.

Банкноты и монеты Банка России

Банкноты

Денежная единица России — рубль. Номинал современных ходовых банкнот в стране — 50, 100, 200, 500, 1000, 2000 и 5000 рублей. Каждая из них посвящена определенному российскому городу. Так, 50 рублей — Санкт-Петербургу, 100 — Москве, 200 — Севастополю, 500 — Архангельску, 1000 — Ярославлю, а 5000 — Хабаровску.

Изготавливает банкноты Гознак по заказу Центробанка. На хлопковой бумаге с фиолетовыми, красными и светло-зелеными волокнами печатаются защитная нить и водяные знаки, которые видны на просвет и указывают на подлинность.

Монеты

За монеты также ответственен Гознак, чеканят их Московский и Санкт-Петербургский монетные дворы. Что касается номинала, в ходу сегодня один, два, пять и десять рублей. На них в рельефе изображен двуглавый орел. Кроме того, в стране выпускают памятные монеты, посвященные знаковым датам, российским деятелям науки, искусства и культуры, регионам и многому другому.

Как привлечь деньги в свою жизнь

Для этого эксперты советуют предпринять пять шагов:

• Впустите денежную энергию. Перестройте мышление таким образом, чтобы частая фраза «мне ни на что не хватает денег» превратилась в речи и мыслях в «я заработаю на все, что хочу».
• Избавьтесь от долгов. Не влезайте в новые кредиты и постепенно покрывайте наперед старые. Когда постоянно должны, двигаться вверх эмоционально тяжело.
• Обращайтесь с деньгами с умом. Планируйте расходы и ведите их учет. Когда в магазине придет мысль о спонтанной покупке, дайте себе сутки. Если спустя 24 часа желание не пропадет, тогда возвращайтесь и приобретайте желанное.
• Не забывайте: время — это деньги. Лежа на диване, горы не свернешь. Меньше Интернета и телевизора — больше самообразования и попыток реализовать себя.
• Наведите порядок в доме. Считается, что деньгам нужна упорядоченность не только в кошельке, но и вокруг. Попробуйте. Чем черт не шутит?

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это когда человек осведомлен в сфере финансов, которая требуется для принятия разумных решений и благополучия.

Сколько денег откладывать?

Чтобы появилась возможность для крупных покупок без кредитов, эксперты советуют пополнять вклад ежемесячно десятью процентами заработной платы.

Где хранить деньги?

Для этого логичнее всего использовать сейфовую ячейку в банке. Безопасность гарантирована. Аренда на месяц обойдется меньше, чем час парковки в центре Москвы.

Краткое резюме

Подведем итог. Деньги нужны для быстроты и комфорта сделок купли-продажи. С их помощью накапливают и приумножают, оценивают, сравнивают стоимость и приобретают товары и услуги в своей или чужой стране.

Источники:

https://slovarozhegova.ru/word.php?wordid=6355#:~:text=1.,%D0%9A%D0%B0%D0%BF%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BB%2C%20%D1%81%D1%80%D0%B5%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0.
https://special.theoryandpractice.ru/sberbank-visa-digital
https://microinvest.md/ru/educatie_financiara/din-istoria-banilor-curiozitati-despre-monede-si-bancnote/
http://economics.niv.ru/doc/dictionary/economical/fc/slovar-196-1.htm#zag-1025
https://gazprombank.investments/blog/questions/money/
https://www.yaklass.ru/p/osnovy-finansovoj-gramotnosti/7-klass/riski-i-finansovaia-bezopasnost-159205/dengi-chto-eto-takoe-159630/re-967ddfda-d236-4286-bfa7-c001f9b52760
https://www.yaklass.ru/p/obshchestvoznanie/8-klass/ekonomicheskaia-sfera-zhizni-obshchestva-494709/denezhnye-resursy-6578081/re-fd801514-96c3-43d8-90bf-2ccea18ecc5d
https://sovcombank.ru/blog/glossarii/fiatnie-dengi--chto-eto-prostimi-slovami
https://secretmag.ru/enciklopediya/chto-takoe-maining-obyasnyaem-prostymi-slovami.htm
https://secretmag.ru/slova/chto-takoe-blokchein-obyasnyaem-prostymi-slovami.htm
https://bruhoveckaya.ru/regulatory/fingram/rasch_instr/el_money.php?ELEMENT_ID=464#:~:text=%D0%9F%D0%B5%D1%80%D0%B2%D1%8B%D0%B5%20%D1%8D%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B5%20%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8%20%D0%BF%D0%BE%D1%8F%D0%B2%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%81%D1%8C%20%D0%B2,%D0%BE%20%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%20%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B3%20%D0%BD%D0%B0%20%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B5.
https://www.banki.ru/wikibank/elektronnyie_dengi/#:~:text=%2D%20%D1%86%D0%B8%D1%84%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F%20%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D0%B0%20%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D1%85%20%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%3B,%D0%B8%D0%B3%D1%80%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B5%20%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8%20(%D0%B8%D0%B3%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F%20%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D0%B0).
https://www.fin.do/ru/blog/150_elektronnye-koshelki-chto-eto-takoe-i-kak-oni-rabotayut
https://aussiedlerbote.de/2021/09/elektronnye-koshelki/
https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/spisok-kriptovaljut/\ https://app2top.ru/game_development/11-tipov-vnutriigrovoj-valyuty-182072.html
https://myrouble.ru/dengi-chto-ehto-takoe/
https://e-lib.gasu.ru/eposobia/shvakov/R_1_5.html
https://www.grandars.ru/student/finansy/tipy-denezhnyh-sistem.html
http://www.fingramota.by/ru/guide/money/dengi
https://theoryandpractice.ru/posts/10159-money
https://www.cbr.ru/cash_circulation/
https://www.banki.ru/wikibank/banknotyi_banka_rossii/
https://journal.tinkoff.ru/lsp/#:~:text=%D0%9A%D0%B0%D0%BA%D0%B8%D0%B5%20%D0%B1%D1%8B%D0%B2%D0%B0%D1%8E%D1%82%20%D0%BC%D0%BE%D0%BD%D0%B5%D1%82%D1%8B&text=%D0%9C%D0%BE%D0%BD%D0%B5%D1%82%D1%8B%20%D0%B1%D1%8B%D0%B2%D0%B0%D1%8E%D1%82%20%D1%80%D0%B5%D0%B3%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%80%D0%BD%D1%8B%D0%BC%D0%B8%20%D0%B8%20%D0%BF%D0%B0%D0%BC%D1%8F%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%BC%D0%B8,2%2C%205%20%D0%B8%2010%20%D1%80%D1%83%D0%B1%D0%BB%D0%B5%D0%B9.
https://vc.ru/flood/305623-kak-privlech-v-svoyu-zhizn-dengi
https://trends.rbc.ru/trends/education/cmrm/625de3cd9a7947dfa9dc5e70