В ноябре 2024 года экономическое давление на Россию продолжило усиливаться. Министерство финансов США включило в санкционный список Газпромбанк (включая его дочерние компании в Гонконге, Люксембурге, Швейцарии, ЮАР и на Кипре), Дом.РФ, БКС-банк и более 50 российских финансовых организаций. Эти меры, направленные на ограничение операций крупнейших банков и сокращение их влияния, сопровождаются для россиян усложнением международных платежей и ограничением доступов к валютным счетам.
Кроме того, стало известно, что Евросоюз готовит 15-й пакет санкций против России — в список будут внесены еще около 50 физических и 30 юридических лиц.
Параллельно с процессом ужесточения санкций российский рубль демонстрирует резкое падение: только с начала ноября он обесценился почти на 15%, достигнув отметки 110 рублей за доллар. Так, российская валюта достигла кризисного уровня марта 2022 года.
В этой связи встает вопрос: как это повлияет на ключевую ставку? Аналитики Freedom Finance Global считают, что обвал рубля не изменит решение ЦБ повысить ставку в декабре. После обвала инфляция ускорится из-за подорожания импорта и роста спроса. Регулятор, вероятно, повысит ставку до 23%, чтобы снизить инфляционные ожидания.
В условиях высокой инфляции, обесценивания национальной валюты и нестабильности рынка встает вопрос: как сохранить свои накопления и как можно продолжать инвестировать?
Зарубежные брокеры: расширение инвестиционных горизонтов.
За последние три года россияне также изучили возможность инвестировать через разных зарубежных брокеров. Мы рассмотрим основные преимущества и риски в такой ситуации.
Плюсы:
• Диверсификация активов. Возможность инвестировать в долларах и в акции мировых компаний.
• Высокая доходность. Доступ к инструментам с исторически высокими показателями (рынок в США самый доходный).
Минусы:
• Сложности с переводами средств. Международные санкции усложняют пополнение счетов из РФ.
• Самостоятельная отчетность. Инвесторам нужно самим отчитываться перед налоговыми органами о зарубежных счетах и доходах.
• Языковой барьер. Некоторые брокеры предоставляют услуги только на английском языке.
К примеру, уже широко известен отечественным инвесторам Interactive Brokers (США, предлагает широкий выбор активов, но сложен для россиян из-за санкционных ограничений). В Казахстане есть более выгодные для нерезидентов условия для работы с брокерами. Так, одним из лидеров на этом рынке является Freedom Finance Global, предоставляющий доступ к американским, европейским и казахстанским рынкам. Freedom Finance работает в международной юрисдикции и позволяет пополнять счета в рублях, что делает его особенно удобным.
Выбор зарубежного брокера требует анализа ряда факторов:
• Надежность юрисдикции (предпочтение стоит отдавать дружественным для РФ странам).
• Наличие лицензий и репутация компании.
• Условия работы: комиссии и тарифы, возможность пополнения счетов в рублях и русскоязычная поддержка.
Казахстан: новая инвестиционная гавань.
Одним из перспективных направлений для сбережений и инвестиций россиян остается Казахстан. Эта страна отличается стабильной экономикой, высокими международными рейтингами и дружественной юрисдикцией. Казахстанская финансовая система предлагает возможности хранения валютных средств и работы с мировыми рынками.
Вот одни из главных плюсов этой юрисдикции:
1. Высокий уровень надежности банков. Все вклады в банках Казахстана до $50 тыс. застрахованы государством, что защищает средства клиентов даже в случае ликвидации банка.
2. Легкость открытия счетов. Для граждан России не требуется вид на жительство. Процесс проходит на русском языке, упрощая взаимодействие с банками и брокерами.
3. Доступ к SWIFT. В отличие от российских банков, казахстанские финансовые институты поддерживают международные переводы в полном объеме.
Отметим, что депозиты в иностранной валюте (доллары и евро) предлагают ставки до 7,4% годовых, что значительно выше, чем в большинстве банков СНГ. В Казахстане также можно инвестировать в облигации, включая долларовые, которые предоставляют доходность к погашению до 10% годовых. Подобные финансовые инструменты и условия доступны и на казахстанском рынке. А возможность открыть мультивалютный счет позволяет гибко управлять средствами и осуществлять обмен валют по выгодным курсам.
Таким образом, в условиях обесценивания рубля, санкций и ограничений для российских банков Казахстан становится привлекательным выбором как для сохранения сбережений, так и для инвестирования. Важно выбирать надежных брокеров и банки, чтобы минимизировать риски и максимально эффективно использовать свои средства.
Автор — аналитик «Газеты.Ru» Иван Акимов.
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.
